மௌனமாகவே பல ஊழியர்களை பணிநீக்கம் செய்த Accenture… அதிர்ச்சியில் தொழில்நுட்பத் துறை ஊழியர்கள்!

 

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) தனிநபர்களுக்கு தங்கக் கடன்கள் வழங்கும் செயல்முறைகளுக்கான வரைவு வழிகாட்டுதல்களை வெளியிட்டுள்ளது. இந்த வழிகாட்டுதல்கள், தங்கக் கடன்கள் வழங்குவதில் ஒரே மாதிரியான கட்டமைப்பு மற்றும் ஒழுங்கமைவான நடைமுறைகளை உருவாக்குவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன. இதனடிப்படையில், பிணையாக ஏற்கப்படும் தங்கத்தின் தன்மை, கடன் வழங்கக்கூடிய உச்ச வரம்பு மற்றும் தொடர்புடைய கட்டண விதிமுறைகள் உள்ளிட்ட பல அம்சங்களில் குறிப்பிட்ட கட்டுப்பாடுகள் விதிக்கப்பட்டுள்ளன.

 

உஜ்ஜீவன் ஸ்மால் ஃபைனான்ஸ் வங்கியின் தங்கக் கடன் தேசிய மேலாளர் சாஹில் குமார் காபா கூறியதாவது, தங்க நகைகள் மற்றும் ஆபரணங்களை பிணையாகக் கொண்டு கடன் வழங்கும் செயல்முறையில் ஒரே மாதிரியான வழிகாட்டுதலை உருவாக்க ரிசர்வ் வங்கி முயற்சி எடுத்து வருகிறது. வாடிக்கையாளர்களின் கோணத்தில் பார்க்கும் போது, இவ்வகை சீரான வழிகாட்டுதல்கள், வங்கிகள் அல்லது NBFC-களிடமிருந்து கடன் பெறும் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை தெளிவாக புரிந்துகொள்ள உதவியாக அமையும்.

 

இந்த வரைவு வழிகாட்டுதல்கள் அதிகாரப்பூர்வமாக நடைமுறைப்படுத்தப்பட்டால், தங்கக் கடன்கள் பெறும் முறையில் ஏற்படும் மாற்றங்களை கவனிக்கலாம்.

 கடன்-மதிப்பு விகிதத்தின் (LTV) உச்ச வரம்பு: புதிய ரிசர்வ் வங்கி வரைவு, வங்கிகளும் NBFCகளும் உள்ளிட்ட அனைத்து கடன் வழங்குநர்களும், பிணையாக உள்ள தங்கத்தின் மதிப்பின் 75%ஐ கடனாக வழங்க வேண்டும் என்பதைக் குறிக்கிறது. அதாவது, ரூ.100 மதிப்புள்ள தங்க நகைகளை நீங்கள் பிணையாக வைத்தால், அதிகபட்சமாக ரூ.75 மட்டுமே கடனாக பெற இயலும்.

இது குறித்துப் பேசும் பஜாஜ் கேபிட்டலின் இணைத் தலைவர் மற்றும் நிர்வாக இயக்குநர் சஞ்சீவ் பஜாஜ், இது கோவிட்-19 காலத்தில் அளிக்கப்பட்ட தற்காலிக தளர்விலிருந்து ஒரு மாற்றமாகும் என குறிப்பிட்டுள்ளார். அப்போது சில பிரிவுகளுக்கு LTV விகிதம் தற்காலிகமாக 80% ஆக உயர்த்தப்பட்டிருந்தது.

காபா கூறுகையில், விவசாயத்துடன் தொடர்பில்லாத கடன்களுக்கு ஏற்கனவே 75% LTV (கடன்-மதிப்பு விகிதம்) வரம்பு இயலில் இருந்தது. தற்போதைய வரைவு வழிகாட்டுதல்கள், இதனை நுகர்வோர் கடன்களுக்கும் விரிவாக்குகிறது. வங்கிகளுக்கு, வருமானம் உண்டாக்கும் கடன்களுக்கான அதிக LTV விகிதங்களை நிர்ணயிக்க உள் கொள்கைகள் மற்றும் இடர் மேலாண்மை கட்டுப்பாடுகளின் அடிப்படையில் 柔நெகிழ்வுத் தன்மை வழங்கப்பட்டுள்ளது.

மேலும், புல்லட் திருப்பிச் செலுத்தும் முறை (bullet repayment) குறித்துப் பேசும் போது, LTV விகிதம், திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய மொத்த தொகை — அதாவது அசல் தொகையும் வட்டியும் சேர்த்து — அடிப்படையாகக் கொண்டு கணக்கிடப்பட வேண்டும்.

கடன் வாங்குபவர்கள் உரிமைச் சான்றினை வழங்க வேண்டும்:

ரிசர்வ் வங்கியின் வரைவு வழிகாட்டுதலின்படி, கடன் பெறும் நபர் பிணையாக அளிக்கும் தங்கத்தின் மீது உரிமை உள்ளதை நிரூபிக்கும் சரியான சான்றுகளை வழங்குவது அவசியம். பிணையின் உரிமை தொடர்பாக ஏதேனும் சந்தேகம் இருந்தால், கடன் வழங்குநர்கள் அந்த கடனை வழங்க கூடாது என்றும், அவர்கள் பிணைய உரிமைச் சரிபார்ப்புக்கான பதிவுகளை சீராக பராமரிக்க வேண்டும் என்றும் விதிக்கப்படுகிறது. மேலும், தங்கம் வாங்கியதற்கான அசல் ரசீது இல்லாத நிலையில், பிணைய உரிமை எவ்வாறு உறுதி செய்யப்பட்டது என்பதைக் கூறும் உரிய ஆவணம் அல்லது உரைமூலம் கடனாளியிடமிருந்து பெறப்பட வேண்டும்.

 

 

கடன் வாங்குபவர்கள் வங்கிகளிடமிருந்து தங்கத் தூய்மைச் சான்றிதழைப் பெற வேண்டும்:

தங்கத்தின் தூய்மை குறித்து, கடன் வழங்குநரும், கடன் பெறுநரும் இடையே தெளிவான புரிதல் இருக்க வேண்டியது அவசியம். இதை உறுதி செய்யும் வகையில், கடன் வழங்குநர் தங்கத்தை ஏற்றுக்கொள்ளும் போது, அதன் தூய்மை நிலை (காரட் அடிப்படையில்), மொத்த எடை, நிகர தங்க எடை, அதில் உள்ள கற்கள், அரக்கு, உலோக கலவைகள் போன்றவற்றின் எடை, தங்கத்தில் உள்ள சேதம், உடைப்பு அல்லது குறைபாடுகள், மற்றும் ஒப்புதல் நேரத்தில் பிணையத்திற்குக் கணிக்கப்பட்ட மதிப்பு ஆகிய விவரங்களைக் கொண்ட சான்றிதழ் அல்லது மின் சான்றிதழ் வழங்க வேண்டும்.

இச்சான்றிதழில், கடன் வழங்குநரும் பெறுநரும் இருவரும் கையொப்பமிட வேண்டும். இதன் ஒரு நகல் கடன் ஆவணங்களுடன் வைக்கப்பட வேண்டும்; மற்றொரு நகல் கடன் பெறுநருக்கு வழங்கப்பட வேண்டும்.

 

தகுதியான தங்க வடிவங்களின் மீது மட்டுமே தங்கக் கடன் கிடைக்கும்:

ரிசர்வ் வங்கியின் வரைவு வழிகாட்டுதல், தங்கக் கடனுக்காக எந்தவகையான தங்கத்தை பிணையாக வைக்கலாம் என்பதை தெளிவாக வரையறுக்கிறது. 22 காரட் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட தூய்மையுடன் உள்ள தங்க நகைகள், ஆபரணங்கள் மற்றும் வங்கிகள் விற்பனை செய்யும் குறிப்பிட்ட தங்க நாணயங்கள் மட்டுமே பிணையாக ஏற்கத்தக்கவையாகக் கருதப்படுகின்றன. மேலும், MMTC நிறுவனத்தால் தயாரிக்கப்பட்ட இந்திய தங்க நாணயங்களும் தகுதியுடையவையாக இருக்கலாம், ஆனால் அவை வங்கிகள் மூலமாக விற்பனை செய்யப்பட்டு, மேலே குறிப்பிடப்பட்ட தர அளவுகோல்களை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்.

இத்துடன், முதன்மை தங்கம், வெள்ளி அல்லது அவற்றால் ஆதரிக்கப்படும் நிதி சொத்துகள் பிணையாகக் கொடுக்கப்பட்டால், அவை தங்கக் கடனுக்குத் தகுதியற்றவை எனவும் விதிமுறைகள் கூறுகின்றன.

 

வெள்ளியையும் அடமானம் வைத்து கடன் பெறலாம்:

வரைவு வழிகாட்டுதலின்படி, குறைந்தபட்சம் 925 தூய்மையுடன் கூடிய வெள்ளி நகைகள், ஆபரணங்கள் மற்றும் வங்கிகள் விற்பனை செய்யும் சில வகையான வெள்ளி நாணயங்களை பிணையாக வைத்து கடன் பெற அனுமதிக்கப்படுகிறது. ஆனால், வெள்ளி பொன், வெள்ளி பார்கள் அல்லது வெள்ளி ETFக்கள் போன்ற நிதி ஆதாரச் சொத்துகள் பிணையாக ஏற்கப்படாது என்று இதில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளது.

 

கடன் வரம்பு:

தங்க நகைகள் மற்றும் சிலத் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட தங்க நாணயங்களை வாங்கும் நோக்கில் வழங்கப்படும் தங்கக் கடன்களுக்கு வரம்புகள் விதிக்கப்பட்டுள்ளன. ஒவ்வொரு நிறுவனமும் தங்களது உள் கடன் கொள்கையின் கீழ், தங்கக் கடன்களுக்கான அதிகபட்ச வெளிப்பாட்டை (exposure) வரையறுக்க வேண்டும்.

மேலும், ஒரு கடனாளி பிணையாக வைக்கும் தங்க நகைகளின் மொத்த எடை 1 கிலோவை மீறக்கூடாது. தங்க நாணயங்கள் தொடர்பாக, அவற்றின் மொத்த எடை 50 கிராமிற்கு அதிகமாக இருக்கக் கூடாது. இதற்குபின், வங்கிகள் அல்லாத நிறுவனங்கள் விற்பனை செய்யும் தங்க நாணயங்கள் தங்கக் கடனுக்கு ஏற்றதாக கருதப்படமாட்டாது.

 

கடன் தொகைக்கான தங்க மதிப்பைக் கணக்கிடுதல்:

கடன் வழங்குநர்கள், வாங்குபவர்கள் அடகு வைக்கும் தங்கத்தின் மதிப்பை மதிப்பீடு செய்யும் போது, 22 காரட் தங்கத்தின் விலையை அடிப்படையாகக் கொண்டு கணக்கிட வேண்டும். தங்கத்தின் தூய்மை 22 காரட்டில் குறைவாக இருந்தால், அதை 22 காரட்டுடன் இணைத்த மதிப்புக்கு மாற்றிக் கணக்கிட வேண்டும். வெள்ளி தொடர்பாக, அது 999 தூய்மை தரத்தில் உள்ள வெள்ளியின் விலையை அடிப்படையாகக் கொண்டு மதிப்பீடு செய்யப்பட வேண்டும்.

 

கடன் ஒப்பந்தத்தில் முழுமையான விவரங்கள் இருக்கும்:

கடன் ஒப்பந்தத்தில், பிணையாகக் கொடுக்கப்படும் தங்கத்தின் விபரங்கள், அதன் மதிப்பு, ஏல செயல்முறை, தங்கத்தை ஏலத்தில் விட வேண்டிய சூழ்நிலைகள், ஏலத்திற்கு முன் கடனாளிக்கு வழங்க வேண்டிய அறிவிப்பு காலம், கடனை முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்தியவுடன் தங்கத்தை விடுவிக்க வேண்டிய கால எல்லை, மற்றும் ஏலத்திலிருந்து ஏற்படக்கூடிய எந்தவொரு உபரி தொகையையும் திரும்ப வழங்கும் விதிமுறைகள் போன்ற அனைத்தும் தெளிவாக மற்றும் விரிவாகச் சொல்லப்பட வேண்டும்.

 

தங்க பிணையத்தை விடுவித்தல்:

கடனாளி கடனை முழுமையாகத் திருப்பிச் செலுத்தியவுடன் அல்லது தேவையான தீர்வு கிடைத்தவுடன், கடன் வழங்குநர் பிணையாக வைத்த தங்கத்தை 7 வேலை நாட்களுக்குள் திருப்பி வழங்க வேண்டும். இந்த கால எல்லையை மீறி தாமதம் ஏற்பட்டால், ஒவ்வொரு தாமதமான நாளுக்கும் ரூ.5,000 அபராதம் விதிக்கப்படும்.

இந்த வரைவு வழிகாட்டுதல்கள் தங்கக் கடன் சந்தையில் புதிய ஒழுங்குமுறையை உருவாக்கும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது, இது கடன் பெறுநர்களுக்கும் வழங்குநர்களுக்கும் அதிகமான வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் பாதுகாப்பை வழங்கும்.

 

English summary

 Gold Loans: RBI Draft Guidelines 9 Key Proposals and Their Impact The Reserve Bank of India (RBI) has released draft guidelines outlining the procedures for banks and NBFCs to provide gold loans to individuals. These guidelines aim to establish uniform rules and regulations for obtaining gold loans, covering aspects like eligible gold types, maximum loan amounts based on loan-to-value (LTV) ratio (proposed at 75% for all lenders), and various fee structures. Borrowers will need to provide proof of ownership for the pledged gold, and lenders must issue a gold purity certificate. Only gold jewelry, ornaments, and specific gold coins sold by banks (22 carats or higher) will be eligible as collateral. Silver jewelry and specified silver coins (minimum purity 925) are also proposed as eligible. The draft guidelines also specify loan limits (e.g., maximum 1 kg of gold jewelry per borrower) and the methodology for valuing gold based on 22-carat prices. Loan agreements must include comprehensive details, and lenders are required to return the pledged gold within 7 working days after full repayment, with a penalty of ₹5,000 per day for delays. These proposed rules aim to bring greater transparency and security to the gold loan market.

 

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) தனிநபர்களுக்கு தங்கக் கடன்கள் வழங்கும் செயல்முறைகளுக்கான வரைவு வழிகாட்டுதல்களை வெளியிட்டுள்ளது. இந்த வழிகாட்டுதல்கள், தங்கக் கடன்கள் வழங்குவதில் ஒரே மாதிரியான கட்டமைப்பு மற்றும் ஒழுங்கமைவான நடைமுறைகளை உருவாக்குவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன. இதனடிப்படையில், பிணையாக ஏற்கப்படும் தங்கத்தின் தன்மை, கடன் வழங்கக்கூடிய உச்ச வரம்பு மற்றும் தொடர்புடைய கட்டண விதிமுறைகள் உள்ளிட்ட பல அம்சங்களில் குறிப்பிட்ட கட்டுப்பாடுகள் விதிக்கப்பட்டுள்ளன.

 

உஜ்ஜீவன் ஸ்மால் ஃபைனான்ஸ் வங்கியின் தங்கக் கடன் தேசிய மேலாளர் சாஹில் குமார் காபா கூறியதாவது, தங்க நகைகள் மற்றும் ஆபரணங்களை பிணையாகக் கொண்டு கடன் வழங்கும் செயல்முறையில் ஒரே மாதிரியான வழிகாட்டுதலை உருவாக்க ரிசர்வ் வங்கி முயற்சி எடுத்து வருகிறது. வாடிக்கையாளர்களின் கோணத்தில் பார்க்கும் போது, இவ்வகை சீரான வழிகாட்டுதல்கள், வங்கிகள் அல்லது NBFC-களிடமிருந்து கடன் பெறும் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை தெளிவாக புரிந்துகொள்ள உதவியாக அமையும்.

 

இந்த வரைவு வழிகாட்டுதல்கள் அதிகாரப்பூர்வமாக நடைமுறைப்படுத்தப்பட்டால், தங்கக் கடன்கள் பெறும் முறையில் ஏற்படும் மாற்றங்களை கவனிக்கலாம்.

 கடன்-மதிப்பு விகிதத்தின் (LTV) உச்ச வரம்பு: புதிய ரிசர்வ் வங்கி வரைவு, வங்கிகளும் NBFCகளும் உள்ளிட்ட அனைத்து கடன் வழங்குநர்களும், பிணையாக உள்ள தங்கத்தின் மதிப்பின் 75%ஐ கடனாக வழங்க வேண்டும் என்பதைக் குறிக்கிறது. அதாவது, ரூ.100 மதிப்புள்ள தங்க நகைகளை நீங்கள் பிணையாக வைத்தால், அதிகபட்சமாக ரூ.75 மட்டுமே கடனாக பெற இயலும்.

இது குறித்துப் பேசும் பஜாஜ் கேபிட்டலின் இணைத் தலைவர் மற்றும் நிர்வாக இயக்குநர் சஞ்சீவ் பஜாஜ், இது கோவிட்-19 காலத்தில் அளிக்கப்பட்ட தற்காலிக தளர்விலிருந்து ஒரு மாற்றமாகும் என குறிப்பிட்டுள்ளார். அப்போது சில பிரிவுகளுக்கு LTV விகிதம் தற்காலிகமாக 80% ஆக உயர்த்தப்பட்டிருந்தது.

காபா கூறுகையில், விவசாயத்துடன் தொடர்பில்லாத கடன்களுக்கு ஏற்கனவே 75% LTV (கடன்-மதிப்பு விகிதம்) வரம்பு இயலில் இருந்தது. தற்போதைய வரைவு வழிகாட்டுதல்கள், இதனை நுகர்வோர் கடன்களுக்கும் விரிவாக்குகிறது. வங்கிகளுக்கு, வருமானம் உண்டாக்கும் கடன்களுக்கான அதிக LTV விகிதங்களை நிர்ணயிக்க உள் கொள்கைகள் மற்றும் இடர் மேலாண்மை கட்டுப்பாடுகளின் அடிப்படையில் 柔நெகிழ்வுத் தன்மை வழங்கப்பட்டுள்ளது.

மேலும், புல்லட் திருப்பிச் செலுத்தும் முறை (bullet repayment) குறித்துப் பேசும் போது, LTV விகிதம், திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய மொத்த தொகை — அதாவது அசல் தொகையும் வட்டியும் சேர்த்து — அடிப்படையாகக் கொண்டு கணக்கிடப்பட வேண்டும்.

கடன் வாங்குபவர்கள் உரிமைச் சான்றினை வழங்க வேண்டும்:

ரிசர்வ் வங்கியின் வரைவு வழிகாட்டுதலின்படி, கடன் பெறும் நபர் பிணையாக அளிக்கும் தங்கத்தின் மீது உரிமை உள்ளதை நிரூபிக்கும் சரியான சான்றுகளை வழங்குவது அவசியம். பிணையின் உரிமை தொடர்பாக ஏதேனும் சந்தேகம் இருந்தால், கடன் வழங்குநர்கள் அந்த கடனை வழங்க கூடாது என்றும், அவர்கள் பிணைய உரிமைச் சரிபார்ப்புக்கான பதிவுகளை சீராக பராமரிக்க வேண்டும் என்றும் விதிக்கப்படுகிறது. மேலும், தங்கம் வாங்கியதற்கான அசல் ரசீது இல்லாத நிலையில், பிணைய உரிமை எவ்வாறு உறுதி செய்யப்பட்டது என்பதைக் கூறும் உரிய ஆவணம் அல்லது உரைமூலம் கடனாளியிடமிருந்து பெறப்பட வேண்டும்.

 

 

கடன் வாங்குபவர்கள் வங்கிகளிடமிருந்து தங்கத் தூய்மைச் சான்றிதழைப் பெற வேண்டும்:

தங்கத்தின் தூய்மை குறித்து, கடன் வழங்குநரும், கடன் பெறுநரும் இடையே தெளிவான புரிதல் இருக்க வேண்டியது அவசியம். இதை உறுதி செய்யும் வகையில், கடன் வழங்குநர் தங்கத்தை ஏற்றுக்கொள்ளும் போது, அதன் தூய்மை நிலை (காரட் அடிப்படையில்), மொத்த எடை, நிகர தங்க எடை, அதில் உள்ள கற்கள், அரக்கு, உலோக கலவைகள் போன்றவற்றின் எடை, தங்கத்தில் உள்ள சேதம், உடைப்பு அல்லது குறைபாடுகள், மற்றும் ஒப்புதல் நேரத்தில் பிணையத்திற்குக் கணிக்கப்பட்ட மதிப்பு ஆகிய விவரங்களைக் கொண்ட சான்றிதழ் அல்லது மின் சான்றிதழ் வழங்க வேண்டும்.

இச்சான்றிதழில், கடன் வழங்குநரும் பெறுநரும் இருவரும் கையொப்பமிட வேண்டும். இதன் ஒரு நகல் கடன் ஆவணங்களுடன் வைக்கப்பட வேண்டும்; மற்றொரு நகல் கடன் பெறுநருக்கு வழங்கப்பட வேண்டும்.

 

தகுதியான தங்க வடிவங்களின் மீது மட்டுமே தங்கக் கடன் கிடைக்கும்:

ரிசர்வ் வங்கியின் வரைவு வழிகாட்டுதல், தங்கக் கடனுக்காக எந்தவகையான தங்கத்தை பிணையாக வைக்கலாம் என்பதை தெளிவாக வரையறுக்கிறது. 22 காரட் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட தூய்மையுடன் உள்ள தங்க நகைகள், ஆபரணங்கள் மற்றும் வங்கிகள் விற்பனை செய்யும் குறிப்பிட்ட தங்க நாணயங்கள் மட்டுமே பிணையாக ஏற்கத்தக்கவையாகக் கருதப்படுகின்றன. மேலும், MMTC நிறுவனத்தால் தயாரிக்கப்பட்ட இந்திய தங்க நாணயங்களும் தகுதியுடையவையாக இருக்கலாம், ஆனால் அவை வங்கிகள் மூலமாக விற்பனை செய்யப்பட்டு, மேலே குறிப்பிடப்பட்ட தர அளவுகோல்களை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்.

இத்துடன், முதன்மை தங்கம், வெள்ளி அல்லது அவற்றால் ஆதரிக்கப்படும் நிதி சொத்துகள் பிணையாகக் கொடுக்கப்பட்டால், அவை தங்கக் கடனுக்குத் தகுதியற்றவை எனவும் விதிமுறைகள் கூறுகின்றன.

 

வெள்ளியையும் அடமானம் வைத்து கடன் பெறலாம்:

வரைவு வழிகாட்டுதலின்படி, குறைந்தபட்சம் 925 தூய்மையுடன் கூடிய வெள்ளி நகைகள், ஆபரணங்கள் மற்றும் வங்கிகள் விற்பனை செய்யும் சில வகையான வெள்ளி நாணயங்களை பிணையாக வைத்து கடன் பெற அனுமதிக்கப்படுகிறது. ஆனால், வெள்ளி பொன், வெள்ளி பார்கள் அல்லது வெள்ளி ETFக்கள் போன்ற நிதி ஆதாரச் சொத்துகள் பிணையாக ஏற்கப்படாது என்று இதில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளது.

 

கடன் வரம்பு:

தங்க நகைகள் மற்றும் சிலத் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட தங்க நாணயங்களை வாங்கும் நோக்கில் வழங்கப்படும் தங்கக் கடன்களுக்கு வரம்புகள் விதிக்கப்பட்டுள்ளன. ஒவ்வொரு நிறுவனமும் தங்களது உள் கடன் கொள்கையின் கீழ், தங்கக் கடன்களுக்கான அதிகபட்ச வெளிப்பாட்டை (exposure) வரையறுக்க வேண்டும்.

மேலும், ஒரு கடனாளி பிணையாக வைக்கும் தங்க நகைகளின் மொத்த எடை 1 கிலோவை மீறக்கூடாது. தங்க நாணயங்கள் தொடர்பாக, அவற்றின் மொத்த எடை 50 கிராமிற்கு அதிகமாக இருக்கக் கூடாது. இதற்குபின், வங்கிகள் அல்லாத நிறுவனங்கள் விற்பனை செய்யும் தங்க நாணயங்கள் தங்கக் கடனுக்கு ஏற்றதாக கருதப்படமாட்டாது.

 

கடன் தொகைக்கான தங்க மதிப்பைக் கணக்கிடுதல்:

கடன் வழங்குநர்கள், வாங்குபவர்கள் அடகு வைக்கும் தங்கத்தின் மதிப்பை மதிப்பீடு செய்யும் போது, 22 காரட் தங்கத்தின் விலையை அடிப்படையாகக் கொண்டு கணக்கிட வேண்டும். தங்கத்தின் தூய்மை 22 காரட்டில் குறைவாக இருந்தால், அதை 22 காரட்டுடன் இணைத்த மதிப்புக்கு மாற்றிக் கணக்கிட வேண்டும். வெள்ளி தொடர்பாக, அது 999 தூய்மை தரத்தில் உள்ள வெள்ளியின் விலையை அடிப்படையாகக் கொண்டு மதிப்பீடு செய்யப்பட வேண்டும்.

 

கடன் ஒப்பந்தத்தில் முழுமையான விவரங்கள் இருக்கும்:

கடன் ஒப்பந்தத்தில், பிணையாகக் கொடுக்கப்படும் தங்கத்தின் விபரங்கள், அதன் மதிப்பு, ஏல செயல்முறை, தங்கத்தை ஏலத்தில் விட வேண்டிய சூழ்நிலைகள், ஏலத்திற்கு முன் கடனாளிக்கு வழங்க வேண்டிய அறிவிப்பு காலம், கடனை முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்தியவுடன் தங்கத்தை விடுவிக்க வேண்டிய கால எல்லை, மற்றும் ஏலத்திலிருந்து ஏற்படக்கூடிய எந்தவொரு உபரி தொகையையும் திரும்ப வழங்கும் விதிமுறைகள் போன்ற அனைத்தும் தெளிவாக மற்றும் விரிவாகச் சொல்லப்பட வேண்டும்.

 

தங்க பிணையத்தை விடுவித்தல்:

கடனாளி கடனை முழுமையாகத் திருப்பிச் செலுத்தியவுடன் அல்லது தேவையான தீர்வு கிடைத்தவுடன், கடன் வழங்குநர் பிணையாக வைத்த தங்கத்தை 7 வேலை நாட்களுக்குள் திருப்பி வழங்க வேண்டும். இந்த கால எல்லையை மீறி தாமதம் ஏற்பட்டால், ஒவ்வொரு தாமதமான நாளுக்கும் ரூ.5,000 அபராதம் விதிக்கப்படும்.

இந்த வரைவு வழிகாட்டுதல்கள் தங்கக் கடன் சந்தையில் புதிய ஒழுங்குமுறையை உருவாக்கும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது, இது கடன் பெறுநர்களுக்கும் வழங்குநர்களுக்கும் அதிகமான வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் பாதுகாப்பை வழங்கும்.

 

English summary

 Gold Loans: RBI Draft Guidelines 9 Key Proposals and Their Impact The Reserve Bank of India (RBI) has released draft guidelines outlining the procedures for banks and NBFCs to provide gold loans to individuals. These guidelines aim to establish uniform rules and regulations for obtaining gold loans, covering aspects like eligible gold types, maximum loan amounts based on loan-to-value (LTV) ratio (proposed at 75% for all lenders), and various fee structures. Borrowers will need to provide proof of ownership for the pledged gold, and lenders must issue a gold purity certificate. Only gold jewelry, ornaments, and specific gold coins sold by banks (22 carats or higher) will be eligible as collateral. Silver jewelry and specified silver coins (minimum purity 925) are also proposed as eligible. The draft guidelines also specify loan limits (e.g., maximum 1 kg of gold jewelry per borrower) and the methodology for valuing gold based on 22-carat prices. Loan agreements must include comprehensive details, and lenders are required to return the pledged gold within 7 working days after full repayment, with a penalty of ₹5,000 per day for delays. These proposed rules aim to bring greater transparency and security to the gold loan market.